又要降了！关系你的存款，两家大行已确认

今年6月8日，六大行再度共同下调存款挂牌利率。活期存款由此前的0.25%下调5个基点至0.2%，2年期定期存款利率下调10个基点至2.05%，3年期定期存款利率下调15个基点至2.45%，5年定期存款利率下调15个基点至2.5%。紧随其后，在6月12日，12家股份制银行纷纷宣布下调部分人民币存款利率。

当前主要商业银行1年期、2年期、3年期、5年期存款挂牌利率分别为1.65%、2.05%、2.45%、2.50%，实际执行利率可在此基础上加点。

稍早之前，本月21日公布的最新LPR报价显示，1年期品种报3.45%，较上月下调0.1个百分点；5年期以上品种报4.20%，与上月持平。

8月LPR非对称下调图片来源：央行网站

对于此次LPR非对称下调，东方金诚首席宏观分析师王青在解读时表示，根据存款利率市场化调整机制，存款利率将参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR报价为代表的贷款市场利率合理调整。这意味着在6月和8月1年期LPR报价下调、以及近期10年期国债收益率持续下行推动下，新一轮存款利率下调过程或将开启。这将缓解银行净息差收窄压力，持续降低实体经济融资成本，并推动银行较快下调存量房贷利率。

在近期银行业的中期业绩会上，多家银行的管理层也就存款利率相关的问题予以回应。

农业银行行长付万军提到，“受益于存款利率市场化调整机制作用的持续释放，预计后续存款成本压力将得到一定缓解，我们有信心继续保持存款成本的比较优势。

建设银行首席财务官生柳荣表示，“我们二季度已经行动起来，接下来会继续采取措施。合理控制三年期以上的、期限较长的高付息成本存款，包括同业存款。”

齐鲁银行首席财务官、计财部总经理高永生表示，今年以来，该行加强负债成本管控力度，多次下调存款定价，主动优化存款结构，存款成本率2.14%，较去年同期下降7个基点。下一步，该行将关注同业市场动态，结合负债结构优化情况，适时调整存款挂牌利率。

中国银行副行长张毅表示，存款利率下调，一方面有助于中国银行持续改善存款结构，压降存款成本；另一方面也为中国银行发挥国有大行责任担当，加大信贷支持力度，推动实体经济融资成本稳中有降提供了空间。

银行业整体息差承压

2023年第二季度中国货币政策执行报告中提到，商业银行维持稳健经营、防范金融风险，需保持合理利润和净息差水平，这样也有利于增强商业银行支持实体经济的可持续性。

而对行业中绝大多数银行而言，随着贷款利率持续下行，息差收窄的压力愈发凸显。从上市银行半年报来看，42家A股银行中有39家净息差较去年末收窄，仅有2家银行较去年末微增，1家持平。这当中有31家银行的净息差较去年末收窄幅度超过10个BP，其中最大收窄幅度达到了35个BP。

图片来源：Wind客户端

国家金融监督管理总局发布的数据显示，上半年商业银行净息差为1.74%，与一季度持平，其中大行、股份行净息差继续下行至1.67%、1.81%。值得注意的是，近期讨论热度颇高的存量房贷利率调降，也或将加剧银行业的息差压力。

多家银行管理层在业绩会上也就存量房贷利率调整、净息差趋势等热点话题进行说明。

招行行长助理彭家文表示，存量房贷利率下调是势在必行，是大概率事件。其透露，针对存量房贷利率下调，招行已经制定了预案，但还没有最终的方案，这是因为需要兼顾“因城施策”下各个城市和分行情况，以及公平性和银行系统支持等问题。招行已从乐观情景、中性情景和不利三种情景对存量房贷利率下行进行了测算。从测算的结果来看，下调利率影响总体可控。

建设银行首席财务官生柳荣表示，由于监管部门具体的指导方案还没有出台，各家银行还在保持积极沟通，现在测算有一定难度，但总体上会对银行的净息差带来一定下行压力。

交通银行首席风险官刘建军表示，从趋势来看，资产收益率下一步仍然面临下行压力，存款定期化的趋势延续，存款成本下降的幅度小于贷款端，银行业息差仍然面临一定下行压力。

（每日经济新闻）